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“真正要解決民營企業(yè)融資難的問題,不能單純用行政手段,根本性的解決思路是堅持市場化的策略,尤其是利率市場化和市場化的風(fēng)險定價。”17日,在由中國金融四十人論壇(CF40)和金融城(CFCITY)聯(lián)合主辦的“2018全球金融科技(北京)峰會”上,北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示。
民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難是一個世界性的難題。民營企業(yè)基本特征就是規(guī)模小、歷時短、不穩(wěn)定,再加上缺乏數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn),金融機構(gòu)給民營企業(yè)做融資最大的困難是獲客難、風(fēng)控難。
黃益平稱,民營企業(yè)融資難在中國體現(xiàn)的更為突出,主要因為,正規(guī)金融機構(gòu)利率的抑制導(dǎo)致一些民營企業(yè)不能從正規(guī)部門獲得融資,而到非正規(guī)部門融資成本非常高;另外,在去杠桿等政策實施過程中,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險雖十分必要,但對民企融資也產(chǎn)生了不小的影響。
如何解決民營企業(yè)、中小企業(yè)融資難、融資貴的問題?黃益平表示,除了商業(yè)銀行要提高對民營企業(yè)貸款的占比之外,真正要解決民營企業(yè)融資難的問題,要靠市場化的手段,而不是單純行政手段。
“目前,當(dāng)前民營企業(yè)完全按照市場利率操作可能會有困難,但對于很多本來經(jīng)營不錯,但因為經(jīng)濟下行暫時出現(xiàn)流動性壓力的企業(yè),政府、政策性金融機構(gòu)應(yīng)該來承擔(dān),而不應(yīng)把責(zé)任都放到商業(yè)金融機構(gòu)身上?!秉S亦平稱。
黃益平還表示,在幫助解決民營企業(yè)融資難這個問題時,數(shù)字金融可以發(fā)揮重要的作用。中國的金融機構(gòu)在解決民營企業(yè)融資獲客難、風(fēng)控難方面已經(jīng)積累了寶貴的經(jīng)驗,最佳的模式可能是線上、線下相結(jié)合。
宜信公司首席技術(shù)官向江旭表示,AI已應(yīng)用在普惠金融里面,未來可以實現(xiàn)即刻貸款申請、審核和放貸。
另外,黃益平認(rèn)為,監(jiān)管部門應(yīng)積極支持市場化的服務(wù)民營企業(yè)風(fēng)險可控的金融創(chuàng)新,短期內(nèi)可以分為發(fā)牌照、開放征信系統(tǒng)、解決遠(yuǎn)程開戶的問題等三個方面。