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        行業(yè)資訊

        Industry information

        近七成銀行家認(rèn)為未來(lái)三年 會(huì)有機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

        點(diǎn)擊次數(shù):762    來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)

        2月26日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2018)》,銀行家從宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、人力資源與財(cái)務(wù)管理、金融科技與信息化、公司治理與責(zé)任等角度進(jìn)行評(píng)價(jià)。

        金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)加劇

        近年來(lái),金融機(jī)構(gòu)的日子并不好過(guò),躺著掙錢(qián)的日子一去不返,而新鮮血液的涌入也在使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大,然而,日子難過(guò)歸難過(guò),卻鮮有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)清盤(pán)退出。

        距離海南發(fā)展銀行破產(chǎn)已經(jīng)過(guò)去了21年,誰(shuí)是下一個(gè),人們不愿意猜測(cè),但存款保險(xiǎn)等制度的完善已經(jīng)為此做好了準(zhǔn)備。事實(shí)上,在銀行家群體中,有69.3%的人認(rèn)為未來(lái)三年將會(huì)有個(gè)別機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng),有15%的銀行家認(rèn)為會(huì)有部分類(lèi)型的機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。

        退出市場(chǎng)的大熱門(mén)則是民營(yíng)銀行,有53.7%的銀行家認(rèn)為最有可能在未來(lái)三年內(nèi)退出市場(chǎng)。

        目前,我國(guó)共有17家民營(yíng)銀行,截至2017年末,民營(yíng)銀行總資產(chǎn)3381.4億元,同比增長(zhǎng)85.22%,其中各項(xiàng)貸款余額1444.17億元,增長(zhǎng)76.38%。

        曾幾何時(shí),民營(yíng)銀行一照難求,上市公司紛紛表態(tài)籌建,而隨著民營(yíng)銀行逐批成立,上市公司的喊聲已經(jīng)越來(lái)越小,直至2018年1月份,寧夏青龍管業(yè)發(fā)布了取得民營(yíng)銀行名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū),此后再無(wú)上市公司發(fā)聲。

        中商產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示,2018年全國(guó)民營(yíng)銀行核名總數(shù)共85家,創(chuàng)2013年以來(lái)的歷史新低,2017年和2016年這一數(shù)字分別為141家和178家。

        除民營(yíng)銀行外,有43.6%的銀行家認(rèn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的可能性最大,信托公司、城市商業(yè)銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行也分別有33.7%、21%、10.6%、4.6%的銀行家認(rèn)為可能退出市場(chǎng)。

        資管新規(guī)變局

        資管新規(guī)出臺(tái)之后,銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略也隨之轉(zhuǎn)變。有55.7%的銀行家認(rèn)為,資管新規(guī)最重要的目的之一在于打破剛性?xún)陡?,使投資者自負(fù)盈虧,有55.3%的銀行家選擇凈值化管理作為影響最大的規(guī)定,38.6%的銀行家認(rèn)為期限錯(cuò)配的限制是新規(guī)對(duì)銀行理財(cái)影響較大的規(guī)定。

        在規(guī)模方面,57.7%的銀行家認(rèn)為資管新規(guī)發(fā)布后銀行理財(cái)余額會(huì)出現(xiàn)下降,24.5%的銀行家認(rèn)為資管新規(guī)影響不確定。數(shù)據(jù)來(lái)看,截至2017年末,全國(guó)存續(xù)銀行理財(cái)產(chǎn)品存量規(guī)模達(dá)到了29.54萬(wàn)億元,是市場(chǎng)上體量最大的資管類(lèi)型產(chǎn)品,而資管新規(guī)發(fā)布后,2018年6月份全市場(chǎng)非保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模就下降了1.18萬(wàn)億元。

        體量的減小也意味著各家銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,對(duì)于理財(cái)子公司的要求更高。較為令人意外的是,對(duì)于理財(cái)子公司最為熱衷的是股份制商業(yè)銀行而非大型商業(yè)銀行。

        調(diào)查顯示,有81%的股份制商業(yè)銀行人士認(rèn)為應(yīng)該成立理財(cái)子公司,大型商業(yè)銀行這一數(shù)據(jù)為64%,城商行與民營(yíng)銀行這支持?jǐn)?shù)據(jù)為57%。

        農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)則傾向于在某部門(mén)下設(shè)立資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì),這一支持占比為72%,另有75%占比支持成立獨(dú)立的一級(jí)部門(mén)運(yùn)作。城商行與民營(yíng)銀行則更傾向成立獨(dú)立一級(jí)部門(mén),或者成立事業(yè)部進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作,占比分別為98%和78%。

        招商銀行研究院總經(jīng)理孫懷宇表示,市場(chǎng)上有研究大致測(cè)算過(guò)資管子公司的盈虧平衡,大約在600億元就能達(dá)到盈虧平衡,對(duì)于招商銀行而言,管理規(guī)模最大達(dá)到兩萬(wàn)億元左右,雖然受到資管新規(guī)影響略有下降為1.8萬(wàn)億元左右,但也足以實(shí)現(xiàn)盈利。

        此外,2018年以來(lái),債券市場(chǎng)出現(xiàn)了一波違約事件,2018年前9個(gè)月,已經(jīng)發(fā)生74起債券違約事件,債券余額合計(jì)714億元。

        在債券違約對(duì)銀行資產(chǎn)配置的影響調(diào)查中,有七成銀行家認(rèn)為會(huì)受影響,其中59%的銀行家認(rèn)為受到債券違約事件影響明顯,在進(jìn)行信用債投資時(shí),會(huì)持謹(jǐn)慎態(tài)度,適當(dāng)減少債權(quán)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展,有23.5%的銀行家認(rèn)為,當(dāng)前債券違約是個(gè)例,但總體而言,2018年銀行家對(duì)債券違約事件的負(fù)面態(tài)度明顯。


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