由21世紀經(jīng)濟報道主辦的第十三屆21世紀亞洲金融年會于12月11-12日在北京市JW萬豪酒店隆重舉行。在12日下午的金融科技分論壇上，維信金科首席市場官于瑞表示，在資本市場推動以及市場需求變化之下，消費金融行業(yè)、金融科技領域得到了突飛猛進的發(fā)展，但是去年年底到今年目前為止，整個消費金融行業(yè)都在轉變，從浮躁到沉淀，從快速發(fā)展到優(yōu)勝劣汰。

　　于瑞認為，新生態(tài)體現(xiàn)在幾個方面，第一是在經(jīng)濟下行的大背景下，整個金融行業(yè)，包括消費金融領域在發(fā)展過程當中遇到前所未有的問題；第二是金融監(jiān)管趨嚴，而且對合規(guī)性、對金融科技整個生態(tài)的定位越來越清晰。這是我們看到的整個消費金融發(fā)展接下來面臨新生態(tài)的走向；第三金融科技是根據(jù)國外尤其歐美金融科技的發(fā)展引入到中國，目前國內(nèi)金融科技發(fā)展態(tài)勢有很多獨有的創(chuàng)新，這些創(chuàng)新是找不到同樣的模板去復制的。最后一點，新生態(tài)的定義，科技領域隨著現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)包括區(qū)塊鏈技術以及人工智能技術的發(fā)展，科技和金融結合越來越緊密，銀行、傳統(tǒng)金融機構都在擁抱科技。

　　維信金科今年6月份在香港上市。于瑞介紹，維信金科的發(fā)展和上市的過程中有幾個關鍵詞，第一，在公司12年的發(fā)展歷程當中，一直沒有走P2P的模式，而是始終堅持與傳統(tǒng)的金融機構合作的、金融與科技相互賦能的道路；第二，產(chǎn)品從傳統(tǒng)線下模式轉到線上，這個過程當中對金融科技的投入非常大，在移動互聯(lián)網(wǎng)、手機端、智能化以及無人工干預等領域都具備行業(yè)領先的優(yōu)勢技術；第三，牌照獲取方面，隨著監(jiān)管方向漸趨明朗，維信金科于2009年在融資擔保、融資租賃和互聯(lián)網(wǎng)小貸等領域都在全國范圍內(nèi)進行了非常不錯的布局；第四，股票被納入恒生深港通的指數(shù)。第五，無資金池，資金由金融機構直接給到客戶。

　　據(jù)于瑞介紹，維信金科的定位較為清晰，針對客戶群的定位是，沒有從傳統(tǒng)銀行得到充分金融服務的群體，其目前標準的客戶是在使用信用卡或在央行有征信的的群體，基于這一目標客戶定位，維信金科目前與超過30多家金融機構有產(chǎn)品方面的合作。

　　對未來消費金融領域的發(fā)展，于瑞提出了幾點思考，第一，未來面對一個合規(guī)的商業(yè)模式，這是大家不可避免都要面對的，合規(guī)、監(jiān)管是要付出成本和代價的，即使跟金融機構合作，也要有類金融的牌照，無論增信模式還是分潤模式，最終必須要跟監(jiān)管一致。

　　第二，一個持續(xù)穩(wěn)定且價格合理的資金是非常重要的，什么樣的資產(chǎn)決定著跟什么樣的資金對接，兩者相輔相成，對資產(chǎn)的區(qū)分、定位以及銀行、消金公司大的偏好，大的生態(tài)已經(jīng)形成了，未來持續(xù)發(fā)展中，有持續(xù)、長期的穩(wěn)定合作伙伴非常重要。

　　第三，要體現(xiàn)與時俱進的風控手段和迭代能力，風控不是幾個模型能夠解決的，從產(chǎn)品設計、整個業(yè)務運營的流程，包括系統(tǒng)風險，外部的、內(nèi)部的，這是一個綜合手段。在建模技術和數(shù)據(jù)來源方面，行業(yè)里面的差距越來越小，在風控手段的切入過程當中，有很多需要不斷優(yōu)化和迭代能力，誰走得靠前，誰就領先。

　　第四，獲優(yōu)質的客戶越來越難，獲客成本越來越高。所以接下來的思考是，怎么樣增加客戶黏性，深度挖掘客戶自身的價值。

　　于瑞認為，在新的模式下還有幾個轉變，第一，從經(jīng)營模式的轉變，新生態(tài)從過去跑馬圈地粗放式的擴張向現(xiàn)在精細化進行管理；目前沒有哪家公司還是按照去年或者今年上半年的增速在增長，更多的是把自己體系內(nèi)的客戶服務好，第二，客戶需求的轉變，最初，線下有非常多優(yōu)質客戶，隨著最近幾年的發(fā)展，優(yōu)質客戶的需求，已經(jīng)從對單一產(chǎn)品需求轉向對產(chǎn)品的體驗至上，現(xiàn)在傳統(tǒng)的BAT、互聯(lián)網(wǎng)公司有它的優(yōu)勢；第三，金融機構服務的轉變，目前各大銀行都在做金融科技的探索和嘗試，均是從從簡單的標準化創(chuàng)新，逐步向個性化體驗轉變。因此，未來，那些能夠找到更有場景特色的產(chǎn)品的金融機構可能會在競爭中勝出。第四，回歸到金融本源，科技賦能金融發(fā)展，不兜底、只賦能是大家認可的發(fā)展方向。