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        理財(cái)子公司設(shè)立門檻難倒中小行:資金壓力等成難題

        點(diǎn)擊次數(shù):689    來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞

        根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn),截至2018年底,已經(jīng)有27家商業(yè)銀行擬設(shè)立理財(cái)子公司,已披露擬注冊(cè)理財(cái)子公司銀行的資本金總額已超過1300億元。同時(shí),多家已經(jīng)公告設(shè)立理財(cái)子公司的銀行,內(nèi)部已經(jīng)開始了緊鑼密鼓的籌辦工作。

        不過,理財(cái)子公司設(shè)立門檻讓不少中小銀行望而卻步。

        “理財(cái)業(yè)務(wù)體量較小的銀行應(yīng)該會(huì)放棄設(shè)立理財(cái)子公司?!比A南地區(qū)一家銀行的資管經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

        而放棄設(shè)立理財(cái)子公司對(duì)于中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響無疑也是巨大的。

        西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)羅榮華告訴記者,理財(cái)子公司牌照給予銀行理財(cái)更廣闊的政策空間,理財(cái)子公司發(fā)行產(chǎn)品的銷售門檻、首次面簽、非標(biāo)投資等方面放松管制,利好理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。這意味著沒有設(shè)立理財(cái)子公司的中小銀行將無法享受制度紅利,在市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪中強(qiáng)者更強(qiáng)的馬太效應(yīng)將愈發(fā)凸顯。對(duì)于這部分中小銀行而言,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展空間受擠壓,未來要么退出銀行理財(cái)市場(chǎng),要么向財(cái)富管理業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型,在代銷的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶多層次理財(cái)需求的服務(wù)。

        多家銀行已籌辦理財(cái)子公司

        根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn),截至目前,已經(jīng)有27家商業(yè)銀行擬設(shè)立理財(cái)子公司,已披露擬注冊(cè)理財(cái)子公司銀行的資本金總額已超過1300億元。

        值得注意的是,第一波理財(cái)子公司已經(jīng)入場(chǎng)。2018年12月26日,銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行設(shè)立理財(cái)子公司申請(qǐng)。

        羅榮華告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,理財(cái)子公司作為獨(dú)立法人,與過去的理財(cái)部門相比,主要有如下區(qū)別:一是要構(gòu)建完整的公司治理結(jié)構(gòu),在組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程與控制體系等方面都要重構(gòu);二是要實(shí)現(xiàn)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)體系、IT系統(tǒng)建設(shè)等,相關(guān)制度和系統(tǒng)需重建;三是會(huì)牽扯到與母行資源利益分割等問題。一方面,理財(cái)子公司成立后要考慮客戶資源如何再合理分配,最大化避免理財(cái)業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)甚至基金子公司業(yè)務(wù)的沖突;另一方面,理財(cái)子公司利潤(rùn)如何在母子公司之間分割的問題也需納入考量。

        理財(cái)子公司的批復(fù)順序是先提交籌建申請(qǐng),銀保監(jiān)會(huì)4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)通過后,6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行籌建,可以延長(zhǎng)?;I建完畢后提交開業(yè)申請(qǐng),銀保監(jiān)會(huì)2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后,辦理工商登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。建行和中行在年底之前獲得批復(fù)申請(qǐng),預(yù)計(jì)后續(xù)其他銀行的批復(fù)節(jié)奏也將加快。

        普益標(biāo)準(zhǔn)指出,目前,多家已經(jīng)公告設(shè)立理財(cái)子公司的銀行,內(nèi)部已經(jīng)開始了籌辦工作,報(bào)送材料、產(chǎn)品創(chuàng)新(加大凈值型產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā))、升級(jí)系統(tǒng)、加強(qiáng)對(duì)委外機(jī)構(gòu)的篩選評(píng)估機(jī)制等都是當(dāng)務(wù)之急。

        人才配備等成難題

        理財(cái)子公司為商業(yè)銀行下設(shè)的從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)范圍主要為發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品、發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問和咨詢等,不允許吸收存款、發(fā)放貸款??毓晒蓶|應(yīng)為在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的商業(yè)銀行,最低注冊(cè)資本為10億元。股權(quán)結(jié)構(gòu)上可以由商業(yè)銀行全資設(shè)立,也可以與境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)共同出資設(shè)立。

        而最低10億元的注冊(cè)資本讓不少中小型銀行望而卻步?!袄碡?cái)業(yè)務(wù)體量較小的銀行應(yīng)該會(huì)放棄設(shè)立理財(cái)子公司?!比A南地區(qū)一家銀行的資管經(jīng)理告訴記者。

        黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金運(yùn)營(yíng)中心主任張銘富告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,對(duì)于體量較小的銀行設(shè)立理財(cái)子公司的確存在經(jīng)濟(jì)的問題,且資本金10億對(duì)小銀行的資本充足率影響還是較大的。

        不過,張銘富告訴記者,小銀行可以研究聯(lián)合共同發(fā)起成立小銀行參股的理財(cái)公司,但下一步還要看監(jiān)管方面是不是認(rèn)可這種方式。

        資管經(jīng)理則表示,共同發(fā)起成立小銀行參股的理財(cái)公司難度會(huì)比較大,目前只能想到類似江浙地區(qū),一些地域相近、資管業(yè)務(wù)本身做得比較好的中小銀行可能會(huì)考慮這種模式。

        雖然中小銀行共同發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司仍處于觀望之中,但是宣布設(shè)立理財(cái)子公司的27家銀行中,已有兩家銀行稱會(huì)引入戰(zhàn)略投資者。

        近期,廣州農(nóng)商行和重慶銀行宣布設(shè)立理財(cái)子公司。廣州農(nóng)商行公告顯示,該行擬發(fā)起設(shè)立珠江理財(cái),持股不低于51%,引入戰(zhàn)略投資者持股合計(jì)不超過49%。重慶銀行公告稱,擬成立渝銀理財(cái),持股比例不低于51%,考慮該行先行出資,后續(xù)引入戰(zhàn)略投資者。

        除了資金上的壓力以外,設(shè)立理財(cái)子公司在人才配備方面也有不小的壓力。

        《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》的出臺(tái),讓銀行理財(cái)產(chǎn)品投資范圍更加廣泛,同時(shí)也對(duì)銀行的投研能力提出更高要求。

        近期,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),不少銀行和銀行資管正在高薪公開招募多個(gè)投資崗位人員,有銀行開出了高達(dá)300萬的薪資。招聘崗位則包括固收投資崗、資本市場(chǎng)權(quán)益投資崗、外匯及商品投資崗、投資研究崗、權(quán)益投資崗等。

        中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍表示,理財(cái)子公司目前還處于籌建階段,還需要監(jiān)管部門的批準(zhǔn),距離正式開展業(yè)務(wù)還有一段時(shí)間,其團(tuán)隊(duì)還在組建過程中。銀行為什么要挖人?因?yàn)樽约簺]有合適的人,凈值型也好,投資股票也好,這些顯然都不是銀行所擅長(zhǎng)的,這些業(yè)務(wù)的基本邏輯都和銀行傳統(tǒng)存貸匯業(yè)務(wù)有很大不同,其專業(yè)能力、專業(yè)團(tuán)隊(duì)的培育和提升需要一個(gè)較長(zhǎng)的過程。

        理財(cái)子公司設(shè)立門檻讓不少中小銀行望而卻步,而放棄設(shè)立理財(cái)子公司對(duì)于中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響無疑也是巨大的。

        羅榮華告訴記者,理財(cái)子公司牌照給予銀行理財(cái)更廣闊的政策空間,理財(cái)子公司發(fā)行產(chǎn)品的銷售門檻、首次面簽、非標(biāo)投資等方面放松管制,利好理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。這意味著沒有設(shè)立理財(cái)子公司的中小銀行將無法享受制度紅利,在市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪中強(qiáng)者更強(qiáng)的馬太效應(yīng)愈發(fā)凸顯。對(duì)于這部分中小銀行而言,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展空間受擠壓,未來要么退出銀行理財(cái)市場(chǎng),要么向財(cái)富管理業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型,在代銷的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶多層次理財(cái)需求的服務(wù)。


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