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        行業(yè)資訊

        Industry information

        2018年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)數(shù)據(jù)出爐:“銀行系”險(xiǎn)企領(lǐng)跑 健康險(xiǎn)穩(wěn)增

        點(diǎn)擊次數(shù):836    來(lái)源:金融投資報(bào)

        繼2017年規(guī)模保費(fèi)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),2018年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展勢(shì)頭持續(xù)放緩。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《2018年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報(bào)告》”)顯示,2018年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1193.2億元,同比下降13.7%。在各險(xiǎn)種中,互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長(zhǎng),保費(fèi)比重首次突破10%。

        互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)持續(xù)高增長(zhǎng)

        相比2013年至2015年間互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的高速增長(zhǎng),近三年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)收入趨于穩(wěn)定?!秷?bào)告》顯示,2018年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1193.2億元,同比下降13.7%。

        各險(xiǎn)種中,互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長(zhǎng),人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)則出現(xiàn)不同程度下滑。具體來(lái)看,人壽保險(xiǎn)仍為互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主力險(xiǎn)種,在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)中占比為56.6%,年金保險(xiǎn)為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種,在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)中占比為28.3%;健康保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)中的比重也在不斷提升,首次突破至10.3%。

        近兩年來(lái),隨著整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)加速回歸保障本源,各人身保險(xiǎn)公司積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以迅猛發(fā)展。2018年,互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入122.9億元,同比增長(zhǎng)108.3%。其中,費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)仍是受市場(chǎng)歡迎的主力險(xiǎn)種,全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)64億元,同比增長(zhǎng)133.3%,占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的52.1%;重大疾病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)33.9億元,同比增長(zhǎng)68.7%,占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的27.6%。

        此外,互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入675.4億元,同比減少124.2億元,降幅15.5%。與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)年金保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭放緩,2018年全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)337.8億元,同比減少123.6億元,降幅26.8%。

        “銀行系”險(xiǎn)企保費(fèi)居前

        《報(bào)告》顯示,2018年開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司中,建信人壽以294.5億元的規(guī)模保費(fèi)繼續(xù)位列首位。此外,規(guī)模保費(fèi)位列前十名的公司還有國(guó)華人壽、工銀安盛人壽、平安人壽、弘康人壽、農(nóng)銀人壽、國(guó)壽股份、光大永明人壽、合眾人壽及平安健康,累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1100.4億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的92.2%,行業(yè)集中率較高。

        值得關(guān)注的是,規(guī)模保費(fèi)排名前列的保險(xiǎn)公司中,“銀行系”居多,網(wǎng)銷(xiāo)規(guī)模保費(fèi)占比也普遍較高?!秷?bào)告》指出,依托其母行龐大的客戶(hù)資源及手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線(xiàn)上平臺(tái),成就了銀行系保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的天然優(yōu)勢(shì)。

        與此同時(shí),中小壽險(xiǎn)公司正在積極進(jìn)行金融創(chuàng)新,加大保險(xiǎn)科技布局和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)渠道大力發(fā)展業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)增速的角度看,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)排名前十的公司分別為復(fù)星保德信人壽、前海人壽、人保健康、合眾人壽、信泰人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、中信保誠(chéng)人壽、華泰人壽、百年人壽及平安健康。

        另一方面,從營(yíng)銷(xiāo)渠道來(lái)看,官網(wǎng)自營(yíng)能力有所增強(qiáng)。2018年,開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中,50家公司通過(guò)自建在線(xiàn)商城(官網(wǎng))展開(kāi)經(jīng)營(yíng),61家公司通過(guò)與第三方渠道進(jìn)行合作,其中,49家公司采用自建官網(wǎng)和第三方渠道“雙管齊下”的商業(yè)模式。

        其中,2018年通過(guò)第三方渠道共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)991.9億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的83.1%,同比減少5.8個(gè)百分點(diǎn);通過(guò)自建官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)201.3億元,較去年同期增長(zhǎng)31.2%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的16.9%。

        產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題待解

        《報(bào)告》同時(shí)指出,當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)面臨四大挑戰(zhàn),包括互聯(lián)網(wǎng)信息安全建設(shè)待加強(qiáng),客戶(hù)信息保護(hù)制度需進(jìn)一步完善;客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制手段單一,保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)仍存風(fēng)險(xiǎn)敞口;市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重;保險(xiǎn)科技應(yīng)用仍存短板,技術(shù)創(chuàng)新仍需加碼。

        以產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題為例,各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)基本上都集中于簡(jiǎn)單的壽險(xiǎn)、年金及意外傷害保險(xiǎn)等,同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重,替代性強(qiáng)、存在感弱,缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力,只能被迫進(jìn)入價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的惡性循環(huán)中,不利于保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

        對(duì)此,《報(bào)告》表示,要以客戶(hù)需求為導(dǎo)向,回歸保障本源,并綜合運(yùn)用保險(xiǎn)科技,提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。例如隨著互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越深入到人們生活的衣、食、住、行各方面,用戶(hù)的很多消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)改變,保險(xiǎn)公司根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)渠道平臺(tái)屬性與目標(biāo)客群特點(diǎn)將各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品嵌入客戶(hù)的生活場(chǎng)景,激發(fā)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)也更加滿(mǎn)足客戶(hù)靈活化、個(gè)性化的保障需求。

        此外,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可更加全面。隨著人口老齡化的加劇、醫(yī)療支出的上升及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高,其對(duì)保險(xiǎn)的需求也從單一類(lèi)型保障產(chǎn)品的需求轉(zhuǎn)向更全面的整個(gè)家庭成員風(fēng)險(xiǎn)保障的需求。各保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品需求和產(chǎn)品特性上積極與合作平臺(tái)溝通交流,利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì),采用“按需定制”的模式,推出各類(lèi)專(zhuān)屬保障產(chǎn)品。


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