7月20日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于修改<中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法>的決定》（以下簡稱《決定》），進一步簡化中資商業(yè)銀行行政許可程序，并對落實普惠金融政策而設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)放寬限制。

以下為《決定》中的幾大變動及相應解讀：

變動一：在第十條后增加一款規(guī)定：“外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關規(guī)定”。

解讀：原有的第十條主要是針對境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，而做出的一些門檻規(guī)定。銀監(jiān)會相關負責人表示，之所以將外商獨資銀行、中外合資銀行列出，主要考慮是，《國務院關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》（國發(fā)〔2017〕5號）提出，服務業(yè)重點放寬銀行類金融機構(gòu)外資準入限制。

今年年初，銀監(jiān)會已經(jīng)對外資銀行進行“松綁”。3月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于外資銀行開展部分業(yè)務有關事項的通知》，第五條規(guī)定：“在華外資法人銀行在風險可控的前提下，可依法投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)”。因此，為保證上述政策措施落地，在《決定》中增加了外商獨資銀行、中外合資銀行入股中資商業(yè)銀行的條件。

而2006年以前，外資行不具有投資銀行金融機構(gòu)主體資格，2006年之后轉(zhuǎn)為本地法人形式經(jīng)營，但往往通過境外母行投資中資行。這其中的著名案例，就有2005年荷蘭ING集團入股北京銀行。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，外資銀行已在華設立了39家法人機構(gòu)（下設分行315家）、121家母行直屬分行和166家代表處，機構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達到1031個，分布在70個城市。

變動二：將第三十三條第（七）項“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件”修改為“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，但為落實普惠金融政策等，投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的情形除外”。

解讀：第三十三條規(guī)定為中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件要求，其中第七條要求“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件”，然而《決定》增加了一條豁免情形，也體現(xiàn)了對普惠金融政策的重視。

銀監(jiān)會在答記者問中表示，其意義在于充分發(fā)揮銀行提供普惠金融服務方面的作用，保障銀行普惠金融服務能力。國務院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》提出要大力發(fā)展普惠金融，提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務，《決定》的發(fā)布將推動商業(yè)銀行更好地為縣域和農(nóng)村提供優(yōu)質(zhì)高效的普惠金融服務。

變動三：簡政放權(quán)三方面舉措。

解讀：在簡政放權(quán)方面，銀監(jiān)會進一步簡化了中資商業(yè)銀行部分行政許可事項程序，銀監(jiān)會在答記者問中概括，一是合并了支行“籌建”和“開業(yè)”審批程序，僅保留支行“開業(yè)”審批，申請人在支行“籌建”3日前向開業(yè)決定機關提交籌建報告，即可開始籌建工作；二是整合“中資商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)”的“準出”、“準入”程序；三是進一步簡化高管資格核準程序，對于同質(zhì)同類銀行業(yè)金融機構(gòu)間的平級調(diào)動或改任較低職務的，取消事前核準改為備案制。

銀監(jiān)會答記者問中還表示，近期還將抓緊推動《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》和《信托公司行政許可事項實施辦法》等其余4部規(guī)章的修訂工作。

“著力加強事中事后監(jiān)管，加大現(xiàn)場檢查和行政處罰力度，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線，”銀監(jiān)會相關人士表示。

附：中國銀監(jiān)會關于修改《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的決定

為依法推進行政審批制度改革，持續(xù)推進簡政放權(quán)，增強商業(yè)銀行風險抵御能力，決定對《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2015年第2號）進行如下修改：

一、在第十條第三款后增加一款規(guī)定：“外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關規(guī)定”。

二、將第二十七條修改為“擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應在支行籌建3日前向開業(yè)決定機關提交籌建報告，開始籌建工作”。

三、將第二十八條修改為“擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應在提交籌建報告之日起9個月內(nèi)完成籌建工作，并向開業(yè)決定機關提交開業(yè)申請。

申請人逾期未提交開業(yè)申請的，應及時向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報告”。

四、將第二十九條中的“支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關提交，籌建受理機關受理、審查并決定?；I建受理機關自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定”，修改為“支行的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。受理機關自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定”。

五、將第三十三條第（七）項“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；”修改為“最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，但為落實普惠金融政策等，投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的情形除外；”。

六、在第三十四條第二款后增加一款規(guī)定“前款所指設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)事項，如需另經(jīng)銀監(jiān)會或銀監(jiān)局批準設立，或者需銀監(jiān)會或銀監(jiān)局進行股東資格審核，則相關許可事項由銀監(jiān)會或銀監(jiān)局在批準設立或進行股東資格審核時對中資商業(yè)銀行設立、參股和收購行為進行合并審查并作出決定”。

七、將第六十四條第（五）項中的“最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件”刪除。

八、將第九十六條修改為“具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質(zhì)同類銀行間平級調(diào)動職務（平級兼任）或改任（兼任）較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內(nèi)向銀監(jiān)會或任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案”。

修改后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》重新發(fā)布。