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        城商行資產(chǎn)規(guī)??焖贁U(kuò)張已經(jīng)難以為繼

        點(diǎn)擊次數(shù):912    來源:北京商報(bào)

        作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要金融力量,城商行近年進(jìn)入高速發(fā)展期,同業(yè)業(yè)務(wù)是它們資產(chǎn)負(fù)債表快速擴(kuò)張的一塊重要支撐板。不過,近兩年同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán),銀行資產(chǎn)負(fù)債表也因此有所“消瘦”。據(jù)日前2017年城商行年會(huì)上發(fā)布的報(bào)告,2016年城商行資產(chǎn)規(guī)模增速24.5%,比上一年小幅放緩。北京商報(bào)記者翻閱7家A股上市城商行財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn),7家銀行今年前三季度總資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)比去年有更明顯減速。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,城商行資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張已難以為繼。

          11月23日-24日,2017年城商行年會(huì)在云南昆明召開,會(huì)上正式發(fā)布了《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2017)》。報(bào)告顯示,截至2016年末,城商行資產(chǎn)規(guī)模28.24萬億元,同比增長(zhǎng)24.5%,雖然仍遠(yuǎn)超同期銀行業(yè)的平均資產(chǎn)規(guī)模增速15.8%,但比2015年25.44%的增速出現(xiàn)小幅回落。

          今年這一趨勢(shì)更為明顯。在7家A股上市城商行中,上海銀行2016年總資產(chǎn)規(guī)模增速還高達(dá)21.13%,至今年三季度末增速僅為0.26%;貴陽銀行2016年總資產(chǎn)規(guī)模增速為56.28%,今年三季度末增速降至16.31%;北京銀行、南京銀行、寧波銀行、杭州銀行和江蘇銀行總資產(chǎn)規(guī)模在前三季度增幅也都跌落至個(gè)位數(shù),增速下降在7-25個(gè)百分點(diǎn)。

          城商行資產(chǎn)規(guī)模增速的銳減與同業(yè)業(yè)務(wù)收縮有不小關(guān)系。早前就有業(yè)內(nèi)人士指出,從2013年中“錢荒”爆發(fā)之后,對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的警惕以及同業(yè)業(yè)務(wù)的誘惑交織在一起,很多城商行也不再將富余的存款資源投入不確定性較高的貸款市場(chǎng)中,而是選擇信用等級(jí)更高的全國性銀行作為交易對(duì)手。至2016年末,不少城商行金融投資占據(jù)總資產(chǎn)的比重平均超過五成,甚至有的城商行同業(yè)業(yè)務(wù)收入占比超過了貸款收入。但近兩年同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管已經(jīng)趨嚴(yán),疊加2017年整治“三套利”等亂象,城商行的這一逆勢(shì)擴(kuò)張之路恐怕將難以為繼。

          從2017年城商行財(cái)報(bào)來看,不少銀行前三季度同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模比年初有明顯減少,例如寧波銀行三季度末同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)333.28億元,比年初減少25.25%;北京銀行三季度末存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)比年初減少43.92%,主要原因即優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)減少。

          事實(shí)上,在2016年城商行年會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)前主席尚福林就指出,城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過快的局面。央行行長(zhǎng)助理張曉慧也曾提到,一些中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)擴(kuò)張超過其穩(wěn)定負(fù)債的能力,不得不過度依賴同業(yè)負(fù)債,隱藏的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。

          今年一季度開始,央行將商業(yè)銀行表外理財(cái)資產(chǎn)增速納入廣義信貸增速考核,以約束銀行表外資產(chǎn)的擴(kuò)張速度,這構(gòu)成央行宏觀審慎管理評(píng)估體系(MPA)的重要組成部分。蘇寧金融研究院特約研究員李虹含分析稱,表外理財(cái)納入到廣義信貸的考核當(dāng)中,會(huì)對(duì)城商行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、撥備覆蓋率、資本充足率等這些問題產(chǎn)生一定影響,從而限制資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張。

          針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策還在陸續(xù)落地。今年8月,央行明確,2018年一季度起,部分銀行同業(yè)存單將納入MPA考核。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,未來同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模必然會(huì)面臨縮減,而此前作為發(fā)行主力軍的中小銀行將最為受傷。資深金融分析師肖磊表示,目前來看,在央行對(duì)同業(yè)存單的強(qiáng)監(jiān)管下,缺資金的小銀行受到影響會(huì)相對(duì)更明顯。而在張曉慧看來,機(jī)構(gòu)資產(chǎn)過快擴(kuò)張勢(shì)頭受到較大的MPA約束,也正是宏觀審慎政策發(fā)揮作用的表現(xiàn)。


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