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深圳金融辦率先強(qiáng)化金融監(jiān)管職能。
12月19日,深圳市金融辦正式發(fā)布“深圳市金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺”和“深圳市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)”,以強(qiáng)化金融風(fēng)險分析檢測,推動地方金融治理“化被動為主動”。同時,深圳金融辦職能進(jìn)一步擴(kuò)容,明確了對7類持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)限,并將辦內(nèi)組織架構(gòu)重新規(guī)劃調(diào)整。
“海豚指數(shù)”預(yù)警涉眾金融風(fēng)險
深圳金融辦解釋稱,“深圳市金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺”是為了強(qiáng)化金融風(fēng)險監(jiān)測分析,穩(wěn)妥處置各類金融風(fēng)險隱患。預(yù)警平臺是2016年8月經(jīng)深圳市政府批準(zhǔn)設(shè)立的,目前已經(jīng)上線運行,將全市24.4萬家金融企業(yè)納入監(jiān)測。
深圳市金融辦表示,借此可以不斷提升主動發(fā)現(xiàn)、提前預(yù)警金融風(fēng)險的能力,實現(xiàn)對涉眾金融風(fēng)險的“打早打小”,切實保障廣大群眾和投資者的資金財產(chǎn)安全。
該平臺使用的技術(shù)包括大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù),構(gòu)建了7個子系統(tǒng),分別是金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、非法集資核心建模、輿情信息采集、線下數(shù)據(jù)采集、非法集資案件信息管理、舉報線索管理、數(shù)據(jù)管理。
依托平臺,深圳市金融辦首創(chuàng)“海豚指數(shù)”對企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行分級預(yù)警、分類處置。據(jù)了解,海豚指數(shù)從合規(guī)性、收益率偏離、投訴舉報、涉眾傳播、特征詞命中等5個維度綜合評估企業(yè)風(fēng)險。該平臺用海豚形象來比擬金融風(fēng)險等級,海豚指數(shù)越高,企業(yè)風(fēng)險越大,當(dāng)海豚指數(shù)大于60分時,表示風(fēng)險很高,平臺發(fā)出風(fēng)險提示,建議約談?wù)?。指?shù)大于80分時,平臺發(fā)出高風(fēng)險預(yù)警,建議移交線索,聯(lián)合公安機(jī)關(guān)等部門進(jìn)行處置。
平臺定期對接深圳市行政資源信息、投訴舉報信息、公安信息、銀行資金異動線索等數(shù)據(jù),同時每日采集互聯(lián)網(wǎng)公開信息,每天更新數(shù)據(jù)量5000萬條,解決傳統(tǒng)金融監(jiān)管監(jiān)測預(yù)警難、數(shù)據(jù)信息匯總難和企業(yè)風(fēng)險情況獲取難等問題。
“主動式監(jiān)管”新興金融業(yè)
而“深圳市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)”旨在解決新興金融業(yè)態(tài)無監(jiān)管系統(tǒng)、無監(jiān)管數(shù)據(jù)、風(fēng)險底數(shù)不清的問題。這套系統(tǒng)針對的是深圳市P2P網(wǎng)貸、小額貸款公司、交易場所等新興金融業(yè)態(tài),可對其進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。
這套系統(tǒng)也同樣有7個子系統(tǒng),造備案登記、監(jiān)管督導(dǎo)、數(shù)據(jù)報送、數(shù)據(jù)儲存、風(fēng)險預(yù)警、企業(yè)評級、協(xié)同處置,可以實現(xiàn)“一企業(yè)一界面”,目前已經(jīng)上線運行。
據(jù)介紹,這套系統(tǒng)一是設(shè)計了P2P網(wǎng)貸蜂巢(COMB)指數(shù)、小額貸款公司CAMEL+RR監(jiān)管評級體系和交易場所FORCE指數(shù),對相應(yīng)機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險評價;二是采用了區(qū)塊鏈技術(shù),利用VP、NVP節(jié)點的分布式管理,以及PBFT的共識機(jī)制和CA的智能合約,確保監(jiān)管數(shù)據(jù)的實時報送、不可篡改。
具體來說,P2P蜂巢指數(shù)從信用、操作、管理、經(jīng)營四個風(fēng)險維度構(gòu)建模型,形成14張基礎(chǔ)報表、266張基礎(chǔ)指標(biāo)、45項一級衍生指標(biāo)、24級二級衍生指標(biāo)。
針對小貸公司的CAMEL+RR評級體系,則從資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理、盈利狀況、流動性等五類風(fēng)險指標(biāo),以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、社會責(zé)任兩類附加指標(biāo)等七個維度進(jìn)行評價,共形成12張基礎(chǔ)報表、60項定量指標(biāo)、33項定性指標(biāo)。
而適用于各類交易場所的FORCE指數(shù),根據(jù)功能不同,將交易場所分為金融資產(chǎn)、區(qū)域股權(quán)、商品、其他等四個大類,從信用、合規(guī)、管理、經(jīng)營四個風(fēng)險維度進(jìn)行評價,形成17張基礎(chǔ)報表、28項一級指標(biāo)、43項二級指標(biāo)。
“通過完善風(fēng)險導(dǎo)向的非現(xiàn)場監(jiān)管體系,推動地方金融治理由被動向主動監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變,切實維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定,”深圳金融辦表示。
明確治下七類持牌金融機(jī)構(gòu)
澎湃新聞發(fā)現(xiàn),深圳金融辦官網(wǎng)“主要職責(zé)”部分近期悄然更新,其中明確了金融辦“負(fù)責(zé)對全市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管”,此外“強(qiáng)化對全市轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所等的監(jiān)管;配合有關(guān)部門加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管?!?/span>
“商業(yè)保理一般是商務(wù)委監(jiān)管,根據(jù)全國第五次金融工作會議精神,很有可能之后各地都要劃撥到金融辦的監(jiān)管范圍內(nèi),深圳這是先行一步,”一位地方金融監(jiān)管人士對澎湃新聞表示。
深圳明確監(jiān)管范圍之后,很多散落在各個監(jiān)管部門的金融機(jī)構(gòu)重新聚合在一處,有利于提升對小貸等持牌金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融等類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率。
根據(jù)深圳市金融辦官網(wǎng),近期該辦還進(jìn)行了組織架構(gòu)調(diào)整,新設(shè)了“監(jiān)管一處”、“監(jiān)管二處”和“監(jiān)管三處”,與綜合處、金融服務(wù)處、政策規(guī)劃處、金融合作處并行。
其中,監(jiān)管一處負(fù)責(zé)對全市小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行實施監(jiān)管,強(qiáng)化對地方各類交易場所的監(jiān)管;監(jiān)管二處負(fù)責(zé)對融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司實施監(jiān)管,強(qiáng)化對轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;監(jiān)管三處牽頭組織開展打擊非法集資活動,推進(jìn)地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、監(jiān)管信息系統(tǒng)等建設(shè)管理工作并會同有關(guān)部門加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。
今年7月召開的第五次全國金融工作會議提出,“地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下,按照中央統(tǒng)一規(guī)則,強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置責(zé)任。”自此,強(qiáng)化地方金融監(jiān)管再次被提上議程。
“根據(jù)會議精神,各個地方必須要有同一個部門來承接金融監(jiān)管的職責(zé),主要負(fù)責(zé)監(jiān)管包括小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、資管公司、典當(dāng)行等7類金融屬性機(jī)構(gòu),”東部沿海某省金融辦人士對澎湃新聞表示。
目前各地金融辦在加掛“金融監(jiān)管局”牌子,比如今年10月10日,深圳市決定在金融辦加掛地方金融監(jiān)管局牌子,而山東更早,今年3月,山東金融工作辦公室就開始掛金融監(jiān)管局牌子,在地市層面,山東在2016年的時候?qū)崿F(xiàn)了全省17個市、137個縣(市、區(qū))全部獨立設(shè)置金融工作機(jī)構(gòu),并加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子。