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        行業(yè)資訊

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        盈利能力回升 資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)——上市銀行2017年報(bào)觀察

        點(diǎn)擊次數(shù):810    來源:新華社

        截至目前,多家上市銀行的2017年報(bào)已經(jīng)披露。盈利能力回升、資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn),是各家年報(bào)展現(xiàn)出的共同特點(diǎn)。專家認(rèn)為,這受益于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn),也與各銀行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力密切相關(guān)。

          數(shù)據(jù)顯示,2017年,工行、農(nóng)行、中行、建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別為2875億元、1931億元、1724億元、2422億元,凈利潤(rùn)增速為3%、4.9%、4.76%、4.67%。

          這與前幾年四大行幾乎零增長(zhǎng)的利潤(rùn)相比,是明顯的變化。

          在股份制銀行中,招商銀行2017年凈利潤(rùn)為701.5億元,同比增長(zhǎng)13%,為近年來的高值;民生銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)498億元,同比增長(zhǎng)4.12%。

          “去年工行撥備前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)9.1%,是近幾年增長(zhǎng)最高的水平,不良率、逾期率、劣變率、剪刀差這幾個(gè)反映現(xiàn)狀不良貸款和今后不良貸款趨勢(shì)的一些關(guān)鍵性指標(biāo)得到較大幅度的改善。”工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿說。

          專家認(rèn)為,凈息差企穩(wěn)回升帶動(dòng)凈利息收入增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)是帶動(dòng)銀行盈利能力回升的主要因素。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2017年工行利息凈收入5220億元,同比增長(zhǎng)10.6%;農(nóng)行利息凈收入4419億元,同比增長(zhǎng)11%;中國銀行利息凈收入同比增長(zhǎng)10.57%;建行利息凈收入同比增長(zhǎng)8.3%。

          資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)是上市銀行2017年的一大亮點(diǎn)。2017年末,工行不良貸款率較上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)至1.55%;農(nóng)行不良貸款出現(xiàn)雙降,不良貸款余額比上年末下降368億元,不良貸款率下降0.56個(gè)百分點(diǎn)至1.81%;建行不良貸款率較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.49%;中國銀行不良貸款率為1.45%,同比降低0.01個(gè)百分點(diǎn)。

          股份制銀行的不良貸款率也普遍下降。2017年末,中信銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行的不良貸款率分別較上年下降0.01、0.01、0.26、0.04個(gè)百分點(diǎn)。

          在各大銀行的高管看來,銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn),離不開經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn),也與銀行自身的努力分不開。

          “資產(chǎn)質(zhì)量的改善,一方面因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好;另一方面,我們適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的特點(diǎn),及時(shí)調(diào)整信貸體系?!惫ば行虚L(zhǎng)谷澍表示。
          “金融是經(jīng)濟(jì)的‘晴雨表’,經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好,銀行的資產(chǎn)質(zhì)量總體上穩(wěn)中向好。此外我們加快了不良貸款的處置力度,2016年和2017年兩年內(nèi),一共處置不良貸款超過3000億元?!鞭r(nóng)行行長(zhǎng)趙歡表示。

          隨著經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí),銀行在對(duì)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,貸款結(jié)構(gòu)的優(yōu)化增加了利潤(rùn)來源,也減少了不良貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

          農(nóng)行對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、不良率高的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)加大限額管控,這些領(lǐng)域的貸款余額下降4000多億元。貸款收回后再投放到安全領(lǐng)域,使得當(dāng)年新形成的不良貸款率明顯下降。中信銀行、招商銀行、平安銀行等股份制銀行則發(fā)力零售業(yè)務(wù),零售成為其利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)。2017年平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)68.32%,在全行凈利潤(rùn)中占比達(dá)67.62%。

          對(duì)于未來的發(fā)展,銀行持較為積極樂觀的態(tài)度?!百Y產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn),不是一個(gè)單獨(dú)指標(biāo)的下降,而是有非常堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),包括逾期率下降,逾期貸款和不良貸款的剪刀差減少等,再加上向好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)改善,是可以預(yù)期的?!惫蠕硎?。

          農(nóng)行副行長(zhǎng)張克秋表示,受益于中國經(jīng)濟(jì)基本面向好的趨勢(shì),農(nóng)行盈利增長(zhǎng)的基本面穩(wěn)定,鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、“十三五”規(guī)劃、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等都帶來很多發(fā)展機(jī)遇?!皬模玻埃保改昵皟蓚€(gè)月的表現(xiàn)來看,信貸需求回歸銀行表內(nèi),法人貸款需求旺盛,個(gè)人貸款需求平穩(wěn),穩(wěn)步增長(zhǎng)、穩(wěn)步向好的趨勢(shì)完全可以預(yù)期?!?/span>


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