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        行業(yè)資訊

        Industry information

        統(tǒng)管融資租賃,銀保監(jiān)會擴權

        點擊次數(shù):916    來源:第一財經(jīng)

        從3月份成立以來,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(下稱“銀保監(jiān)會”)不斷擴權。

        14日公布的《商務部辦公廳關于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當行管理職責調(diào)整有關事宜的通知》(下稱“165號通知”)稱,商務部已將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給銀保監(jiān)會。

        第一財經(jīng)了解到,6月20日之前,銀保監(jiān)會的“三定方案”將出爐,屆時融資租賃公司歸口該會哪個部門管理,將予以明確。

        不少業(yè)內(nèi)人士對第一財經(jīng)表示,此次銀保監(jiān)會的擴權,與中央防范金融風險的用意有關。

        融資租賃三十人論壇(天津)研究院院長高克勤表示,這是貫徹落實全國金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神的重要舉措,也符合業(yè)內(nèi)人士的預期。

        高克勤認為,此次調(diào)整體現(xiàn)了監(jiān)管發(fā)展趨勢,利于行業(yè)的發(fā)展。具體來看,165號通知有利于消除監(jiān)管套利,斷絕風險的傳遞,促進行業(yè)健康、有序發(fā)展。

        貴銀金融租賃總裁羅曉春表示,商務部的管理辦法和制度監(jiān)管對融資租賃公司的主要約束是批準設立,對運營的管理比較粗放,以致近年來融資租賃公司過快增長,存在大量空殼公司、通道公司。但具體來看,融資租賃公司的資金最終來自金融機構。假如租賃公司沒有明確細則約束,可能會出現(xiàn)壞賬,進而影響整個行業(yè)的健康發(fā)展。

        此前第一財經(jīng)記者獲悉,4月3日下午召開的銀保監(jiān)會黨委(擴大)會議上,銀保監(jiān)會研究了下一步重點工作,將堅定不移地整治影子銀行和交叉金融,嚴厲打擊各種龐氏騙局、非法集資等違法違規(guī)金融行為。

        準金融機構納入監(jiān)管

        165號通知稱,商務部已將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給銀保監(jiān)會,自4月20日起,有關職責由銀保監(jiān)會履行。

        有業(yè)內(nèi)人士認為,上述通知強調(diào),業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給銀保監(jiān)會,這意味著,管理辦法的具體執(zhí)行機構將很有可能是地方金融辦。

        至此,融資租賃行業(yè)多年的多頭監(jiān)管有望出臺統(tǒng)一規(guī)則。外商獨資融資租賃公司、內(nèi)資試點融資租賃公司、金融租賃公司的管理規(guī)則將統(tǒng)一由銀保監(jiān)會制定。

        國家金融與發(fā)展實驗室副主任、中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對第一財經(jīng)記者表示,將準金融機構納入金融監(jiān)管部門監(jiān)管框架內(nèi),從準入層面上將更加嚴格把關,有利于整個大金融行業(yè)的穩(wěn)定。此外在日常監(jiān)管上,和其他類似金融機構規(guī)則統(tǒng)一,例如上文提到的金融租賃公司與商務部系下的融資租賃公司,監(jiān)管標準統(tǒng)一,杜絕監(jiān)管套利可能性。

        曾剛認為,此次融資租賃劃入銀保監(jiān)會,屬于監(jiān)管架構調(diào)整的一部分。從思路上看,金融機構就應該實施牌照統(tǒng)一集中規(guī)范的專業(yè)化管理,體現(xiàn)了監(jiān)管發(fā)展趨勢。

        君創(chuàng)租賃董事長李思明表示,165號通知公布,對行業(yè)來說存在利好,期待細則的出臺。

        當下三類融資租賃公司的租賃物范圍各不相同,比如金融租賃公司可以將房屋建筑物、高速公路等固定資產(chǎn)作為租賃物,外資融資租賃公司卻不可以,內(nèi)資融資租賃公司則沒有明確。李思明認為,165號通知有望統(tǒng)一行業(yè)的租賃物標準,讓所有類型的租賃公司在同一起點上開展競爭。

        不過,從融資端看,李思明稱,由于同業(yè)拆借市場是受到嚴格監(jiān)管的,為防范系統(tǒng)性風險,商務部系下的融資租賃可能無法享受從此處而來的低成本資金。

        在稅收政策上,李思明表示,在增值稅方面,商務部系下的融資租賃企業(yè)的稅負變化不大。在營業(yè)稅方面,商租享受稅前計提呆壞賬準備金或成為可能。

        9000家如何監(jiān)管

        《2017年中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告》顯示,截至2017年底,全國融資租賃企業(yè)(不含單一項目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司)總數(shù)約為9090家。

        也就是說,除去66家金融租賃公司,商務部系下的融資租賃公司約為9000家。若再除去三分之二的空殼、通道公司,還存在約3000家做業(yè)務的融資租賃公司。商務部將制定融資租賃公司業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給銀保監(jiān)會后,如何監(jiān)管?

        高克勤稱,融資租賃行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管應由銀保監(jiān)會牽頭,同時發(fā)揮地方協(xié)會、地方金融局的監(jiān)管作用。具體來看,在監(jiān)管架構治理上,銀保監(jiān)會負責法規(guī)文件的制定、推進、落實。另外,做實行業(yè)協(xié)會的職能,賦予它們一部分監(jiān)管責任,并發(fā)揮地方金融局的監(jiān)管責任。

        其中,經(jīng)營監(jiān)管規(guī)制從屬銀保監(jiān)會,具體監(jiān)管交給地方金融辦的模式在部分地區(qū)已經(jīng)付諸實踐。

        例如,第一財經(jīng)注意到,去年12月15日,深圳市金融發(fā)展服務辦公室掛出“市金融辦(市金融監(jiān)管局)主要職責”,其中第5條明確顯示:“負責對全市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機構實施監(jiān)管,強化對全市轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機構、地方各類交易場所等的監(jiān)管;配合有關部門加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。”

        此外,在推動行業(yè)共性問題的解決上,例如法律、監(jiān)管、稅收和會計四大支柱的推進、租賃支持“一帶一路”、資本的雙重管理等方面,要發(fā)揮行業(yè)智庫的作用。

        高克勤還表示,在監(jiān)管過程中,應該體現(xiàn)差異化監(jiān)管、底線監(jiān)管,不能把企業(yè)管死,也要發(fā)揮企業(yè)的主動性。中小融資租賃大多服務于中小型企業(yè),服務實體經(jīng)濟,應該享受普惠金融的政策。

        羅曉春稱,165號通知對于直租、經(jīng)營性租賃政策利好明朗?!叭谫Y租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給銀保監(jiān)會”,這是因為上述公司具備金融屬性。此外,銀保監(jiān)會規(guī)則的制定,也會成為融資租賃公司在銀行獲得貸款的重要依據(jù)。

        對于未來的監(jiān)管,羅曉春推測,銀保監(jiān)會負責制定規(guī)則,更科學、更細致、更有針對性。銀保監(jiān)會將對租賃公司運營抽查監(jiān)管,以掌握行業(yè)運營。大型商租將會是重點監(jiān)管對象,大型商租和小型商租實行差異化管理。

        就融資租賃公司自身而言,高克勤稱,也需要進行必要的適應性調(diào)整。除規(guī)范公司治理、健全規(guī)章制度、優(yōu)化團隊結(jié)構、梳理業(yè)務模式以及建立業(yè)務信息系統(tǒng)等常規(guī)性工作外,比較緊迫的,一是優(yōu)化股東結(jié)構,夯實實收資本。股東應有較強實力,資本要實繳,要是自有資金,主業(yè)比較突出,沒有重大案件和違規(guī)行為。二是化解風險隱患,優(yōu)化財務報表。風險資產(chǎn)要盡快化解,一時難以化解的要盡快剝離,訴訟糾紛應及早了結(jié),ROA、ROE、資產(chǎn)不良率、撥備覆蓋率、資本充足率等核心指標應不低于行業(yè)平均值。


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